--- title: "FICO vê vitória na UWM; software da credora escolhe a VantageScore em um quarto dos casos" description: "A Fair Isaac apresentou o compromisso da United Wholesale Mortgage de seguir consultando seus scores como defesa do seu fosso competitivo. Na mesma semana, a plataforma da UWM passou a escolher automaticamente o maior entre FICO e VantageScore 4.0 — e os bureaus que são sócios do score rival travaram preços na casa de US$ 1 até 2028." publisher: "The Inference" section: "Money" published: 2026-10-11T21:13:50.805Z modified: 2026-10-11T21:13:50.805Z canonical: https://theinference.org/article/fico-calls-uwm-a-win-uwm-s-software-picks-vantagescore-a-quarter-of-the-time/pt language: pt keywords: "Fair Isaac, United Wholesale Mortgage, VantageScore, Credit Scores, Mortgages" --- # FICO vê vitória na UWM; software da credora escolhe a VantageScore em um quarto dos casos > A Fair Isaac apresentou o compromisso da United Wholesale Mortgage de seguir consultando seus scores como defesa do seu fosso competitivo. Na mesma semana, a plataforma da UWM passou a escolher automaticamente o maior entre FICO e VantageScore 4.0 — e os bureaus que são sócios do score rival travaram preços na casa de US$ 1 até 2028. ## FICO anunciou lealdade; a UWM automatizou a escolha A Fair Isaac passou o dia 6 de outubro celebrando a United Wholesale Mortgage: anunciou o "[compromisso de reafirmação](https://www.marketscreener.com/news/fair-isaac-corporation-announces-united-wholesale-mortgage-s-reaffirmation-commitment-to-fico-scores-ce785dded98bf623)" da UWM de obter scores FICO em todas as consultas de crédito de sua operação de empréstimos por meio de corretores [1]. A UWM já havia movido a outra peça: [sua plataforma agora seleciona automaticamente o maior score elegível](https://theinference.org/article/america-s-no-1-mortgage-lender-now-pulls-a-rival-score-on-every-loan-and-fico-calls-it-loyalty) entre o Classic FICO e a VantageScore 4.0 em todos os produtos — uma escolha que antes cabia aos corretores [2]. "Ninguém deveria ter de se preocupar com qual modelo de crédito vence", disse o diretor-executivo da UWM, Mat Ishbia. "Cuidamos disso automaticamente." [2] No mesmo pacote de mudanças, a UWM [derrubou suas exigências próprias de score mínimo (overlays) nos empréstimos das agências](https://nationalmortgageprofessional.com/news/uwm-removes-credit-score-overlays-automates-score-selection): a elegibilidade agora passa pelos sistemas de underwriting das agências, em vez do piso de crédito da própria UWM [2]. A UWM é o maior originador dos EUA em volume financeiro — cerca de US$ 164,3 bilhões em 2025 [3]. ## Em toda consulta, mas não em todo empréstimo A FICO mantém sua taxa a cada consulta. O que cedeu foi a escolha. Segundo os próprios dados da UWM, cerca de 25% de seus mutuários teriam resultado mais vantajoso com a VantageScore 4.0 — participação que, segundo a empresa, poderia chegar a 40% até o fim de setembro [4]. Não há notícia de que a fatia tenha chegado a esse nível. O regulador preparou esse terreno em 29 de setembro, quando o diretor da FHFA, Bill Pulte, [levou Fannie Mae e Freddie Mac a uma tabela única de preços para os dois scores](https://www.housingwire.com/articles/fhfa-gses-one-grid/) e eliminou o corte de 20 pontos que pesava sobre os resultados da VantageScore [4]. ## Os distribuidores são donos do score rival A VantageScore pertence em conjunto à Equifax, à Experian e à TransUnion — os três bureaus de crédito que também distribuem os scores FICO — e é vendida por uma fração do preço da FICO [5]. A Equifax informou que quase 2.000 credores adotaram sua VantageScore 4.0 gratuita junto aos scores legados pagos entre abril e setembro, e que as consultas do score para hipotecas cresceram 230% de abril a agosto [6]. Mais de 165 credores já a usam com exclusividade, a US$ 1, em certos empréstimos — preço que a Equifax garantiu até o fim de 2028 [6]. A TransUnion [mantém o preço de US$ 0,99 até 2028](https://markets.businessinsider.com/news/stocks/transunion-extends-99-cent-mortgage-pricing-for-vantagescore-4-0-through-the-end-of-2028-to-support-competition-and-price-stability-in-mortgage-credit-scoring-1036580872) e inclui a VantageScore gratuitamente em qualquer compra de score FICO [7]. A PennyMac concluiu em 5 de outubro a implantação do score em todos os seus canais de produção [8]. A Rocket fez dele seu modelo preferido depois de testar 1,4 milhão de relatórios de crédito; entre os mutuários que economizaram, a média foi de US$ 1.600 no fechamento [4]. *Chart: **A receita da FICO acelerou rumo à mudança nas regras de score** Gráfico de linhas com a receita trimestral da Fair Isaac, do trimestre encerrado em setembro de 2024 ao encerrado em junho de 2026, subindo de cerca de US$ 454 milhões para US$ 674 milhões, com um salto em 2026* *Receita trimestral da Fair Isaac, em US$ milhões, por trimestre civil, segundo os registros da empresa na SEC. O trimestre encerrado em junho de 2026 é o último divulgado antes da mudança nas regras de score da FHFA, em setembro. [9]* ## O quarto trimestre coloca preço no estrago O motor da FICO segue girando: [receita de US$ 674,2 milhões no último trimestre, alta de 25,7% em relação a um ano antes, com margem operacional de 53,8%](https://www.sec.gov/cgi-bin/browse-edgar?action=getcompany&CIK=0000814547) [9]. Suas contramedidas — a entrega gratuita do FICO 10T junto ao Classic FICO [1] e um [corte de 15% do quadro de funcionários](https://theinference.org/article/fico-cuts-about-570-jobs-the-week-fhfa-leveled-its-pricing-moat), que leva cerca de US$ 27 milhões em encargos para o quarto trimestre fiscal [10] — defendem o volume, não o preço. *Chart: **Margem operacional subiu rumo a 2026 e se manteve acima de 53%** Gráfico de linhas da margem operacional da Fair Isaac por trimestre civil, do trimestre de setembro de 2024 ao de junho de 2026, subindo de 43,4% a um pico de 58,2% no trimestre de março de 2026, antes de recuar para 53,8%* *Margem operacional da Fair Isaac em percentual da receita, por trimestre civil, segundo seus registros na SEC. O trimestre de março de 2026 marcou o pico; o de junho de 2026 é o último divulgado antes da mudança nas regras de score da FHFA, em setembro. [9]* As ações fecharam em 9 de outubro a US$ 667,58, queda de 60,5% desde janeiro [1]. A FICO agora é paga para estar presente em uma decisão que já não controla. ## Takeaway A FICO continua recolhendo sua taxa em cada consulta de crédito, mas o software da UWM agora escolhe o maior score: um quarto dos mutuários da credora acaba na VantageScore 4.0, e os bureaus travaram preços na casa de US$ 1 até 2028. ## Sources 1. [MarketScreener, Fair Isaac Corporation Announces United Wholesale Mortgage's Reaffirmation Commitment to FICO Scores, 6 October 2026](https://www.marketscreener.com/news/fair-isaac-corporation-announces-united-wholesale-mortgage-s-reaffirmation-commitment-to-fico-scores-ce785dded98bf623) 2. [National Mortgage Professional, UWM Removes Credit Score Overlays, Automates Score Selection, 7 October 2026](https://nationalmortgageprofessional.com/news/uwm-removes-credit-score-overlays-automates-score-selection) 3. [National Mortgage Professional, Rocket Tops UWM In 2025 HMDA Loan Count As UWM Keeps Volume Crown, 7 April 2026](https://nationalmortgageprofessional.com/news/rocket-tops-uwm-2025-hmda-loan-count-uwm-keeps-volume-crown) 4. [HousingWire, FHFA says Fannie, Freddie will use one LLPA grid for FICO, VantageScore, 29 September 2026](https://www.housingwire.com/articles/fhfa-gses-one-grid/) 5. [Tickeron, Fair Isaac (FICO) Stock Drops -25% as Mortgage Scoring Rules Evolve, 8 October 2026](https://tickeron.com/blogs/fair-isaac-fico-stock-drops-25-as-mortgage-scoring-rules-evolve-18029/) 6. [Yahoo Finance / PR Newswire, Equifax Reports Accelerated Adoption of VantageScore 4.0 Across the Mortgage Industry, 8 October 2026](https://finance.yahoo.com/real-estate/articles/equifax-reports-accelerated-adoption-vantagescore-204000792.html) 7. [Markets Insider / GlobeNewswire, TransUnion Extends 99-Cent Mortgage Pricing for VantageScore 4.0 Through the End of 2028, 29 September 2026](https://markets.businessinsider.com/news/stocks/transunion-extends-99-cent-mortgage-pricing-for-vantagescore-4-0-through-the-end-of-2028-to-support-competition-and-price-stability-in-mortgage-credit-scoring-1036580872) 8. [Yahoo Finance / MT Newswires, PennyMac Completes VantageScore 4.0 Deployment Across Production Channels, 5 October 2026](https://finance.yahoo.com/real-estate/articles/pennymac-completes-vantagescore-4-0-213027776.html) 9. [Fair Isaac (FICO), quarterly figures from its SEC filings, retrieved 11 October 2026](https://www.sec.gov/cgi-bin/browse-edgar?action=getcompany&CIK=0000814547) 10. [Trend & Ticker, Fair Isaac layoffs cut 15% of FICO jobs, $27M charge (Form 8-K, Item 2.05), 8 October 2026](https://trendandticker.com/markets/services/fair-isaac-fico-cuts-15-percent-of-jobs-27-million-charge) --- FICO vê vitória na UWM; software da credora escolhe a VantageScore em um quarto dos casos — The Inference. Canonical: https://theinference.org/article/fico-calls-uwm-a-win-uwm-s-software-picks-vantagescore-a-quarter-of-the-time/pt