ويلز فارجو يحمّل عملاءه خسائر وكلاء الذكاء الاصطناعي اعتباراً من 24 نوفمبر... والرهان على نمو خط مبيعات أوكتا 34%
تعمل سيتي غروب وجي بي مورغان تشيس وبنك أوف أمريكا وويلز فارجو وشواب على إبعاد وكلاء الذكاء الاصطناعي من الأطراف الثالثة عن أموال العملاء، فيما تحمّل شروط ويلز فارجو الجديدة العملاء خسائر احتيال الوكلاء. والفجوة التي يدفع السوق ثمن سدّها هي التحقق: إثبات أن الوكيل وكيل بالفعل، وأنه يتصرف بتفويض من إنسان، وضمن حدود يستطيع البنك فرضها.
Richard Tang · 3 min read
لم ترفض كبرى بنوك التجزئة في الولايات المتحدة وكلاء الذكاء الاصطناعي هذا الأسبوع؛ بل رسمت لهم حدوداً واضحة. فقد تحرك سيتي غروب−1.57% — سيتي غروب, down 1.57 percent today وجي بي مورغان تشيس−1.46% — جي بي مورغان تشيس, down 1.46 percent today وبنك أوف أمريكا−0.88% — بنك أوف أمريكا, down 0.88 percent today وويلز فارجو−0.66% — ويلز فارجو, down 0.66 percent today ومورغان ستانلي−2.32% — مورغان ستانلي, down 2.32 percent today وتشارلز شواب جميعاً لمنع وكلاء الطرف الثالث من الوصول إلى حسابات العملاء 123. وذهب ويلز فارجو إلى أبعد من الجميع: فبموجب اتفاقية الوصول عبر الإنترنت المحدثة التي تدخل حيز التنفيذ في 24 نوفمبر، تُعتبر أي معاملة يجريها وكيل معاملة مصرحاً بها، بما في ذلك المعاملات التي «لم ترغب بها أو تقصدها»، ويبقى العميل «مسؤولاً وحده» عن الإشراف على الوكيل 1.
ما يحرّك هذه الخطوات ليس الشك في الذكاء الاصطناعي، بل غياب بروتوكول. فالبنك يستطيع التحقق من كلمة المرور، ثم لا يعرف ما إذا كان من خلفها إنساناً، أم وكيلاً ينفذ أوامر، أم وكيلاً يرتجل تصرفاته 27.
جدار ارتفع في أيام
تسمح سيتي غروب للوكلاء بالوصول للقراءة فقط عبر مزودي خدمات مصرفية مفتوحة معتمدين، فيما تجيز جي بي مورغان استرجاع البيانات للاطلاع فقط عبر شركة البيانات المصرفية بلايد، من دون أي قدرة على تحريك الأموال 13. وقال الرئيس التنفيذي لجي بي مورغان جيمي دايمون الشهر الجاري: «لن نسمح لأي وكيل خارجي أياً كان» 2.
يريد رئيس بنك أوف أمريكا براين موينيهان أن يصادق إنسان على كل دفعة قبل تنفيذها 1، فيما تصد شركة شواب يومياً محاولات كبرى الوكلاء للوصول إلى أموال عملائها، لأن شركة الوساطة تريد، بتعبير رئيسها التنفيذي ريك وورستر، «السيطرة على المصادقة» 2. وكانت الشرارة تقارير عن وكلاء تصرفوا بمعزل عن تعليمات المستخدمين 2، لتصطدم المسألة بقاعدة قديمة ما زالت نافذة: شارك كلمة مرورك، يُحتسب كل ما يجري بعدها تصرفاً مصرحاً به 2.
الجانب الآخر من الجدار ينفق بالفعل
«التجارة عبر الوكلاء» (Agentic Commerce)، أي قيام وكلاء برمجيين بالتسوق والدفع نيابة عن المستخدم، لا تنتظر أحداً. فقد تجاوز وكيل «ميوز» التابع لشركة ميتا−1.36% — ميتا, down 1.36 percent today حاجز 10 ملايين مستخدم هذا الشهر؛ إذ يبلغ متوسط قيمة الشراء الواحد لدى متسوقي «ميوز» أكثر من 200 دولار، وهي أحجام دفعت سترايب إلى رفع حدودها 4. كما يضع ثلثا كبار مسؤولي أمن المعلومات في قطاعي الخدمات المالية والبرمجيات وكلاء الذكاء الاصطناعي بالفعل ضمن أكبر ثلاث مخاطر لديهم 1.
وتُظهر دراسة إيفركور لشركاء القنوات في قطاع الأمن السيبراني، وهم الموزعون الذين يطّلعون على المشتريات قبل غيرهم، أن موازنات الأمن تتعزز مع اقتراب نهاية العام، وأن حماية الهوية تتصدر قائمة الأولويات، وأن أوكتا+5.93% — أوكتا, up 5.93 percent today يتمتع بأقوى زخم لخط المبيعات في الدراسة، بنمو صافٍ بنسبة 34% على أساس ربعي 5. وهذا رهان على انعكاس المسار: فنمو أوكتا يتباطأ على مدى عامين متتاليين 9، وبدأ السوق يوم الجمعة يدفع مقابل هذا الرهان 10.
نمو إيرادات أوكتا تراجع إلى النصف منذ 2023؛ ودراسة القنوات تراهن على انعكاس المسار
Data
| أوكتا | |
|---|---|
| الربع الثالث 2023 | 21.4% |
| الربع الرابع 2023 | 18.6% |
| الربع الأول 2024 | 19.1% |
| الربع الثاني 2024 | 16.2% |
| الربع الثالث 2024 | 13.9% |
| الربع الرابع 2024 | 12.7% |
| الربع الأول 2025 | 11.5% |
| الربع الثاني 2025 | 12.7% |
| الربع الثالث 2025 | 11.6% |
| الربع الرابع 2025 | 11.6% |
| الربع الأول 2026 | 11.2% |
| الربع الثاني 2026 | 10.6% |
السوق يدفع مقابل رهان الأمن الجمعة: قفزة لأسهم بالو ألتو وكراود سترايك وأوكتا
Data
| Value | |
|---|---|
| بالو ألتو نتووركس | 6% |
| كراود سترايك | 6% |
| أوكتا | 5% |
البوابة بيانات اعتماد سيبيعها أحدهم
المسار المتوافق مع القواعد موجود بالفعل في صورة نموذج أولي. فبروتوكول «الوكيل الموثوق» (Trusted Agent Protocol) من فيزا−1.41% — فيزا, down 1.41 percent today يُدرج الوكلاء في «دليل الوكلاء» (Agentic Directory) ويُصدر لهم بيانات اعتماد مرمّزة، فيما شهدت تجربة تشغيلية حية مع شركتي BILL وBilltrust إتمام الوكلاء مدفوعات فواتير معتمدة من البداية إلى النهاية 6.
وتُصدر خدمة «إيجنت باي» (Agent Pay) من ماستركارد−1.49% — ماستركارد, down 1.49 percent today «رمز الوكلاء» (Agentic Token)، فيما نفّذ بالفعل صفقات حية عبر الوكلاء في أوروبا كلٌّ من باركليز−1.45% — باركليز, down 1.45 percent today وإتش إس بي سي بريطانيا وING ولويدز 7. قائمة المتطلبات قصيرة لكنها صارمة: بيانات اعتماد تحمل اسم الوكيل، وتربطه بشخص بشري يمنحه التفويض، وتضع سقفاً لما يمكنه فعله، وتنتهي صلاحيتها، ويفرضها البنك بدلاً من تركها لذاكرة الوكيل 7.
رسوم عبور تُحصَّل عند فتح السور
تعلن فيزا نتائجها الثلاثاء بعد إغلاق التداول، وماستركارد الخميس صباحاً 8، وستكون إفصاحاتهما عن بيانات اعتماد الوكلاء المؤشر الأول في الأجل القريب. أما كي بانك فتقرأ أصلاً توجيهات البنوك الكبرى نفسها، وهي تدعو إلى بيانات اعتماد مرمّزة، بوصفها دعماً لموقف شبكتي البطاقات 8.
التوقع واضح: تصمد الأسوار حتى تصل قناة تفويض قابلة للتحقق إلى الخدمات المصرفية للأفراد في الولايات المتحدة، وحينها تُحصَّل رسوم عبور على كل وكيل يعبر. الخسائر، حتى الآن، يتحملها العميل الذي شارك كلمة مروره. أما المكافأة فينبغي أن تكون من نصيب من يبني آلية التحقق، وهذا العمل، أي الصلاحيات المفوَّضة والأذونات القابلة للسحب، هو الفجوة التي يستحق المرء أن يتعلم كيف يسدّها.
Get Security by email, free
The breaches, flaws and security vendors AI is putting to the test. In our daily email, every weekday.
