麦肯锡AI测算：保险公司拿下“前门”，医生背上技能退化的账单

AI已经能看的门诊

9200万美国人生活在初级保健短缺地区，预约就诊平均要等31天³。麦肯锡9月28日发布的基于2024年商业保险、联邦医疗保险（Medicare）和联邦医疗补助（Medicaid）理赔数据的分析↗得出结论：AI已能完成美国16%至22%的门诊理赔背后的诊疗，相当于门诊支出的13%至19%，全年约20亿至30亿笔理赔¹²。这类服务被归为“对话式诊疗”（discursive care）：接诊、分诊、诊断、转诊和随访，需要的是推理与对话，而非动手操作¹。

保险公司拿到“前门”

真正要紧的不是百分比，而是赢家。麦肯锡认为，随着AI成为患者就医的“前门”（front door），支付方的获益将超过服务提供方↗，并称由支付方部署的AI临床医生可能成为患者接入医疗体系的主要界面³。

按项目付费（fee-for-service）的医疗机构，可能失去的恰恰是这份分析所统计的那部分门诊量：11%至15%的理赔属于无复杂度或低复杂度的评估与管理就诊；按价值付费的机构则可借助AI改善诊疗管理的经济性¹。这份报告支持行业做出一项决策：在“支付方掌控入口”与“轻症门诊业务量”之间做定价权衡。

麦肯锡坚称不是替代的“替代”

同一周，麦肯锡全球研究院估计，到2035年可能有1100万美国劳动者需要从事新职业↗，每年约有77万人转换职业类别，是21.5万人这一历史平均水平的3.6倍⁴⁵。只有约七分之一的人拥有报告所称的“直接路径”（direct pathway）：只需极少再培训，工资不受损失⁴⁵。

这份理赔分析认为，全美1900万医疗工作者中，有1100万人的相当一部分核心工作任务已在AI能力范围之内，但仍预测从业人数不会缩减，因为需求在不断上升¹。报告还警示技能退化的风险：临床医生若依赖AI而缺乏刻意练习，将丧失独立完成这些工作的能力¹。而这笔账最终落在培训项目头上，不会落在把守“前门”的保险公司头上。

安大略省亮出账单

安大略省公共账目↗显示，2025—2026财年，省卫生厅向麦肯锡加拿大公司支付209.05万加元，用于落实一份2022年的医疗数据报告，款项记在“其他支出”科目下；与此同时，省长道格·福特正设法在他所称超过910亿加元的医疗预算中压缩开支⁶。X平台上一条帖文将这笔支出与护士裁员相提并论，但披露记录中查无此项⁶⁷。

服务提供方：真实比例更接近2%

Parkview Health首席医学信息官对这一估算表示怀疑，将初级保健和急症护理（urgent care）中AI可完成的比例估在1%至2%，理由是理赔数据本为报销结算而设，并非用来记录诊室里实际发生的情况⁸。TidalHealth首席信息官则认为，就初级保健和急症护理而言，这一估算符合实际，但转而把矛头指向经济账：“这些低级别就诊里的钱不够，既付不起AI的成本，也担不起相应的责任风险”⁸。

新罕布什尔州一家乡村医疗机构的首席信息官认为，这一转变有可能成为现实，但警告说，支付方拿走这部分收益，会削弱患者如今仍要依靠的医疗服务体系⁸。Parkview质疑的是比例的大小；接受这一数字的机构负责人则表示，钱最终仍会流向支付方。

下一个信号：有支付方推出AI临床医生

接下来要看两件事：随着这些工具铺开，按项目付费模式下的轻症就诊量流向何方；是否会有大型支付方真正把AI临床医生部署为患者就医的主要界面³。麦肯锡画好了地图，也点明了房东是谁；而正在门口出价的，是保险公司。