التجار حصّلوا 631.7 مليون دولار من فيزا وماستركارد خلال 21 عاماً... و16 نوفمبر موعد حسم قواعد الرسوم

سجلّا حسابات على مكتب القاضي كوغان

تستضيف المحكمة الفيدرالية في بروكلين شقي حرب رسوم استخدام البطاقات كليهما، في دعوى قضائية يعود تاريخها إلى أكتوبر 2005 ¹. وقالت شركة إيبيك، مديرة الدعوى الجماعية، في مذكرة قدمتها الجمعة↗ إن تسوية التعويضات البالغة 5.5 مليار دولار، والتي تغطي التجار الذين قبلوا بطاقات فيزا▲+0.90% — فيزا, up 0.90 percent today أو ماستركارد▲+1.05% — ماستركارد, up 1.05 percent today بين عامي 2004 و2019، دفعت 631.7 مليون دولار إلى 689,340 تاجراً، ولا يزال 5.02 مليار دولار في الصندوق ¹. أما الشق الآخر فيعيد كتابة القواعد التي يدفع التجار بموجبها، ويطالب 978 شركة وجمعية تجارية القاضي براين كوغان برفضه ².

الحساب الذي يغذي الغضب

دفع التجار 198.25 مليار دولار رسوم استخدام لبطاقات الائتمان والخصم في 2025↗، أي نحو 543 مليون دولار يومياً ²³. وتعادل قيمة صندوق التعويضات بأكمله نحو عشرة أيام من هذه الفاتورة، فيما لم يصل إلى التجار فعلياً سوى ما يزيد قليلاً على قيمة يوم واحد ¹².

ماذا تشتري 10 نقاط أساس؟

تنص الاتفاقية على خفض رسوم التبادل على بطاقات الائتمان، وهي الرسوم التي تحصل عليها البنوك المصدرة للبطاقات على كل عملية، بمقدار 10 نقاط أساس، أي عُشر نقطة مئوية، لمدة خمس سنوات، كما تضع سقفاً عند 1.25 بالمئة للبطاقات الاستهلاكية القياسية لمدة ثماني سنوات، وتتيح للتجار رفض بعض البطاقات المميزة ²⁴.

لا يطال الخفض سوى رسوم التبادل التي تذهب إلى البنوك المصدرة للبطاقات، ولا يمسّ إطلاقاً الرسوم التي تفرضها شبكتا الدفع نفساهما ⁵. فمقابل 118.8 مليار دولار من رسوم بطاقات الائتمان دفعها التجار إلى فيزا وماستركارد↗ العام الماضي بمتوسط معدل 2.36 بالمئة، فإن عُشر النقطة يساوي نحو 5 مليارات دولار في السنة، أي تسعة أيام تقريباً من إجمالي فاتورة الرسوم ³⁴. وتقول رسالة المعترضين إن الخفض «مجرد إعادةٍ لمتوسط معدل فيزا/ماستركارد إلى مستواه في عام 2023»، في حين يقدّر خبيرا المدعين، جوزيف ستيغليتز وكيث ليفلر، الحزمة بأكملها بوفرٍ يبلغ 38 مليار دولار بحلول عام 2031 ⁴⁵.

ما يرفضه 978 تاجراً

تجري أكثر من 90 بالمئة من عمليات الإنفاق ببطاقات الائتمان على بطاقات المكافآت، وهو ما يجعل حق رفض البطاقات المميزة حقاً في رفض الجميع تقريباً ⁵. ويقول المعترضون إن الاتفاقية ستظل تتيح لشبكتي الدفع رفع رسومهما الخاصة «استجابة لظروف السوق» ⁶. والدعوى الجماعية إلزامية؛ فهي تضم نحو 12 مليون تاجر لا يملكون حق الانسحاب منها، ويغطي إبراء الذمة (Release) حتى المطالبات التي «كان يمكن» رفعها ⁴⁵⁶.

وتصف مذكرة وول مارت من 299 صفحة↗ إجبار التجار على الانضواء في تلك الفئة بأنه انتهاك للإجراءات القانونية الواجبة، فيما تعهدت الجمعية الوطنية لمتاجر البقالة (National Association of Convenience Stores) بالاستئناف أمام محكمة الاستئناف الأمريكية للدائرة الثانية في حال إقرار الاتفاقية ²⁶.

ماذا تشتري شبكتا الدفع؟

تقول ماستركارد إن الاتفاقية «توازن بين مصالح جميع الأطراف»، وتصفها فيزا بأنها تخفيف ملموس للأعباء عن التجار من جميع الأحجام ⁴⁶. وتؤيدها تحالف المدفوعات الإلكترونية (Electronic Payments Coalition) الذي يضم بين أعضائه تشيس وبنك أوف أمريكا وسيتي بنك وكابيتال وان ⁴.

رسوم التبادل إيرادٌ يذهب إلى البنوك المصدرة للبطاقات، ومن ثمّ لا يمسّ خفض المعدل بشكل مباشر ما تكسبه شبكتا الدفع. وما تشتريه الشبكتان هو إبراء الذمة ⁵⁶. وسبق للقاضي كوغان أن وجد الاتفاقية «عادلة ومعقولة وكافية»↗، قاضياً بأن المسألة ليست بلوغ أفضل تعويض ممكن، بل الحصول على الأفضل «في ضوء ما يمكن كسبه أو خسارته عبر المحاكمة» ⁴.

مواعيد حاسمة

يرد محامو الدعوى الجماعية على الاعتراضات في 14 أكتوبر↗ ². وتعلن ماستركارد نتائجها في 29 أكتوبر مقابل إجماع المحللين عند نحو 9.64 مليار دولار↗، بعد أن نمت إيراداتها بنسب ثنائية الرقم في كل ربع من الأرباع الـ 12 الماضية ⁷⁸. ويستمع القاضي كوغان إلى مرافعات الموافقة النهائية في 16 نوفمبر ². فإذا وافق ثم جاء الاستئناف، يبقى في حوزة التجار ما يعادل نحو يوم واحد من الرسوم، بينما تظل القواعد التي تحدد ما تبقى من الفاتورة رهن قرار محكمة الاستئناف الأمريكية للدائرة الثانية حتى عام 2027 ².