MVB Bank, 자금세탁방지(AML) 경보 업무 Bretton AI에 위탁…'완료 건당' 지급

얼럿 대기열을 내놓은 은행

MVB Bank는 지난 20년간 지역은행 하나를 발판으로 전국 규모 핀테크 사업을 키워왔다 ¹. 8월에는 그중 가장 고된 부분을 밖으로 내보냈다. 다년간 계약↗에 따라 Bretton AI가 자금세탁방지(AML) 이상거래 모니터링과 KYC(고객확인) 업무를 완료된 얼럿(이상거래 경보)과 케이스 형태로 제공한다. 업무는 MVB 자체 정책에 따라 움직이는 Bretton의 미국 내 전담팀이 수행한다 ¹. 줄리 오코너 MVB 컴플라이언스 최고책임자(CCO)는 "Bretton AI↗ 덕분에 모니터링과 실사 역량을 키우면서도 프로그램과 의사결정, 제출 업무에 대한 통제권은 MVB가 쥘 수 있다"고 말했다 ¹.

역량은 키우고, 인력은 그대로

모회사 MVB Financial(나스닥: MVBF)이 지금 키우는 것은 다름 아닌 컴플라이언스 업무를 만들어내는 거래량이다. 2026년 2분기 예금은 전 분기 대비 7.4% 늘어 31억1000만 달러↗를 기록했고 순이익은 1230만 달러에 달했다. 경영진은 올해 약 20곳의 새 핀테크 고객사를 온보딩할 것으로 전망한다↗ ²³. 이런 수치도, 아래 차트도 8월 계약 체결 이전 것이다. 거래량 곡선은 계속 오르는데 백오피스 비용 선은 수평을 그린다는 것이 이번 승부수다.

청구서는 완료 건수 기준

파격은 과금 방식이다. Bretton의 수수료는 분석가 투입 시간이 아니라 완료된 업무에 연동된다. AI 보조 결과물은 MVB로 넘어가기 전에 훈련된 분석가의 검토를 한 번 더 거친다. 소프트웨어가 혼자 서류를 제출하는 일은 없다 ¹.

Bretton은 윌 로렌스 최고경영자(CEO)가 2023년 설립한 회사다. 그린라이트 AI(Greenlite AI)에서 사명을 바꾼 뒤 2월 사파이어벤처스(Sapphire Ventures)가 이끄는 7500만 달러 규모 시리즈B 투자를 유치했다↗ ⁴⁶. 회사에 따르면 완료된 L1·L2 조사는 120만 건을 넘고 평균 계약 금액은 20만1000달러다. 모두 회사가 직접 공개한 수치다 ⁴. 계약 금액에 대해서는 수년 계약이라는 사실 외에 양측 모두 밝히지 않았다 ¹.

워싱턴도 같은 방향이다

연준 이사회는 7월 6일 6 대 1 표결로 리스크 기반 AML 프로그램 규정안을 제안하기로 했다↗. 핀센(FinCEN)이 4월에 낸 제안과 방향을 맞춘 것으로, 통화감독청(OCC)과 연방예금보험공사(FDIC), 신용조합관리국(NCUA)도 같은 결로 움직였다 ⁵.

재무장관 스콧 베선은 기관들이 그동안 "서류의 양으로 성공을 측정하라"는 요구를 받아왔다고 말했다 ⁵. 돈도 같은 편에 서 있다. 레그테크(RegTech) 기업들이 최근 집계 기간에 23건의 딜로 21억7000만 달러를 끌어들였다↗. 글로벌 핀테크 딜의 3분의 1이 넘는 비중이다. 미국 레그테크는 2026년 1분기에 103건의 딜로 20억 달러를 받아 전년 동기 대비 28% 늘었다 ⁶.

에이전트가 버틴다면 아웃소싱의 바닥은 무너진다

Bretton 홈페이지는 노골적이다. "고객의 BPO(비즈니스프로세스아웃소싱)를 대체한다"고 선언하고, FDIC 가입 은행에서 컴플라이언스 검토 시간을 87% 줄였다고 주장한다↗ ⁷. 이것이 인력 수 기반 아웃소싱 업체들에 대한 위협이다. 다만 대규모로 검증된 바는 아직 없다.

마이클 바(Michael Barr) 연준 이사는 7월 6일 느슨해진 집행 기준을 이유로 반대 의견을 냈다 ⁵. 에이전트 품질이 흔들리면 제출 업무도 벌금도 여전히 MVB의 몫이다.

단서는 인력 수에 있다

계약 전인 2분기에 MVB의 리스크 관리 인력은 이미 123명에서 116명으로 줄었다. 래리 마자(Larry Mazza) 최고경영자(CEO)는 애널리스트들에게 AI '디지스(digis)' 31개가 구축됐거나 구축 중이며 특히 리스크와 컴플라이언스 부문에 집중돼 있다고 말했다 ³. 인력 수가 계속 떨어지는데 핀테크 예금이 계속 불어난다면, 시간당 과금 방식의 컴플라이언스 계약은 끝난다.